Perúdeudas: la experiencia chilena que busca atender a más de 9 millones de deudores en el país

Con 19 años y un sueldo superior a los US$ 3 mil, Guillermo Figueroa, se sobreendeudó y quebró. Lo perdió todo. Pero de esa dura experiencia nació Chiledeudas, una compañía que hace de intermediario jurídico entre el deudor y el acreedor para una repactación “más justa” y para evitar que a una empresa o persona natural lo embarguen.

Actualmente, en su país de origen la compañía tiene más de 20 mil clientes activos al año. Tras 17 años de experiencia, un par de ellos evaluando el mercado peruano, Figueroa y su equipo decidieron iniciar el proceso de expansión y concretar su arribo a la nación andina a inicios de agosto.

“Fuimos viendo la posibilidad de desarrollar el producto. Fuimos haciendo estudios de mercado y juntándonos con abogados allá” para entender la composición del mercado. 

Lo primero que encontraron es que “la legislación es similar y que hay muchas cosas que pasan en Chile que después ocurren en Perú”.

“Perú es como es como un espejo de lo que va pasando en Chile”, por ende, el aterrizaje era natural, dijo el ejecutivo. 

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El camino

Dos meses antes de iniciar oficialmente con actividades en la nación andina, Perúdeudas comenzó a trabajar con clientes puntuales, avanzando en la formalización del Registro Único de Contribuyentes (RUC), un proceso que Figueroa aseguró “no es tan sencillo”.

Pasaron por el proceso legal de la formación, la constitución y el arriendo de oficinas, y ya hoy están atendiendo público en Lima.

“Ha sido un boom porque a la gente todavía les cuesta creer que pueden evitar perder sus bienes”, indicó el ejecutivo.

Perúdeudas -que pertenece al Holding Advisor Financial Group- permite que las personas y empresas puedan terminar con el problema del sobreendeudamiento “de una manera mucho más justa, mucho más económica y dentro del marco legal”, pero -a juicio de Figueroa- también podría ser el punto de partida para que la regulación sea modificada y vaya mejorando.

“Nuestra mirada va en función de que también van a existir algunas normativas, incluso políticas, que van a mejorar…pretendemos ser un aliado de la gente, porque quiere pagar, pero no quiere que se aprovechen de ellos”. 

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Los planes

Según cálculos de la firma, el mercado peruano tiene casi 9 millones de morosos, cifra superior a los 4 millones de chilenos endeudados que pierden sus bienes.

La cifra representa el 26% de la población total, que además de la pandemia se han visto en lo reciente afectados por la coyuntura político-social del último año y las lluvias. Ello se ha sumado a un aumento de la bancarización, lo que ha implicado que la gente se endeude más.

De hecho, la situación ha llevado al Ejecutivo a implementar el plan Reactiva Perú, y esta semana dijo que extenderá el plazo de las reprogramaciones de las deudas hasta el 30 de septiembre para ayudar a los ciudadanos.

Bajo esas métricas, Perudeudas se han trazado como objetivo que a fines de 2024 los clientes locales superen los 5 mil, entre personas naturales y jurídicas.

“Para nosotros este es un desafío bien interesante porque también estamos echando a andar una máquina que nunca ha andado” en este país, señaló.

Consultado respecto de cómo impacta la informalidad de la economía, que en el país está en 76,8%, Figueroa apuntó que "en general el peruano es buen pagador; siempre va a la entidad financiera y trata de resolver su deuda".

La mirada de la compañía va mucho más allá. “En el futuro estamos viendo Ecuador y Colombia (nuevas operaciones), porque son mercados similares. También hemos tenido algunas reuniones con gente de México donde hay una cantidad importante de endeudados, pero eso todavía todavía no lo podemos desarrollar”, dijo Figueroa.