Opinión Lex: el huracán Milton pondrá a prueba el frágil sistema de seguros de viviendas de Florida

Florida ha intentado poner en orden su sistema de seguros de propiedad, pero parece que de todas formas se derrumbará. El monstruoso huracán Milton, que ya se está recuperando de dos huracanes en los últimos meses, podría causar más de US$ 60.000 millones en pérdidas aseguradas.

Los problemas del sector de seguros para propietarios de viviendas en Florida son bien conocidos. Durante varios años a principios de este siglo, el estado había evitado el impacto directo de huracanes importantes. Pero su suerte ha cambiado y, debido al cambio climático, las tormentas parecen tener mayor potencia.

Florida tiene 2.170 kilómetros de costa muy desarrollada y una población total de más de 20 millones de personas. Además, históricamente, las reclamaciones de seguros de propiedad han sido objeto de muchos litigios y propensas al fraude en el Estado del Sol, lo que aumenta los costos.

El resultado fue lo suficientemente insostenible como para que Florida promulgara cambios legislativos para arreglar el proceso legal sobre reclamos de seguros y desalentar demandas basura y honorarios excesivos para abogados. Ocho nuevas aseguradoras privadas ingresaron recientemente al mercado y, según el regulador estatal de seguros, las aseguradoras de Florida alcanzaron el punto de equilibrio en la suscripción en 2023 después de fuertes pérdidas en los años anteriores.

Autoridad brasileña revela detalles de la millonaria inversión de Arauco: Es "un proyecto más grande de lo previsto"En medio de todo esto se encuentra Citizens Property Insurance Corporation, fundada por Florida en 2002 como una aseguradora de “último recurso” que se ha convertido cada vez más en la única opción para muchos de los residentes del estado. A pesar de los esfuerzos de “despoblación” (o intentos de trasladar a sus asegurados a proveedores privados), la cartera de negocios de Citizens ha crecido hasta más de 1,2 millones de las más de 7 millones de pólizas de propietarios de viviendas en total en Florida.

Su previsión presupuestaria para 2024 alcanza los US$ 1.500 millones de ingresos netos y US$ 6.000 millones de superávit, un elemento que combinado con el reaseguro determina la capacidad de Citizen para pagar las reclamaciones. Pero un acontecimiento que se produce una vez cada 100 años, afirmó, daría lugar a US$ 18.000 millonesen pérdidas y a que su superávit se tornara negativo. Si Citizens agotara su superávit y otras coberturas, debería, según la ley de Florida, imponer recargos a sus clientes y a otros asegurados del estado.

El mundo está inundado de capital en busca de rentabilidad, pero es posible que el calentamiento del planeta no pueda garantizarse a ningún coste aceptable.

Resulta irónico que Florida haya llegado a ser inasegurable justo después de que su población aumentara vertiginosamente, impulsada por refugiados adinerados que querían un clima cálido, además de impuestos bajos, una regulación limitada y una economía de alto crecimiento. Tal vez algunos de los miembros de este grupo de expertos puedan diseñar un plan de seguros que funcione en un clima cambiante.