El boom de Pix: la plataforma de pagos inmediatos en Brasil que inspira a los bancos centrales de la región

Los sistemas de pagos inmediatos son una tendencia a nivel global y han incrementado su fuerza en Latinoamérica. Brasil es el líder indiscutible de la región e incluso alberga 15% de las transacciones de pago en tiempo real del mundo, según el informe de ACI Worldwide. 

El actor clave ha sido Pix, plataforma brasileña que realiza transacciones financieras entre cuentas bancarias en tiempo real, lanzada en noviembre de 2020 con el objetivo de ampliar las opciones de pago y facilitar las operaciones entre los distintos actores de la cadena.

Con un solo código (único por usuario), el sistema permite la transferencia entre personas, programar pagos, pagar facturas y retirar efectivo. Es administrado por el Banco Central de Brasil (BCB) y ya cuenta con más de 750 participantes, entre ellos Mercado Pago y bancos como Bradesco, Itaú y Santander. 

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Crecimiento

La iniciativa del ente rector definió el futuro del pago inmediato en el país. En menos de tres años, las transacciones instantáneas y gratuitas se convirtieron en el método de pago más utilizado en la nación sudamericana durante 2022, superando a las tarjetas de crédito y de débito.

En los primeros seis meses de 2023, y con más de 150 millones de usuarios registrados, la plataforma alcanzó 17.600 millones de operaciones, con un valor cercano a 7.370 millones de reales brasileños (US$ 1.559 millones), según los datos del BCB. Esto significa un crecimiento de 83% en transacciones y 60% en volumen de dinero respecto a los mismos meses de 2022.

El éxito de Pix ha sido principalmente por sus transferencias rápidas, simples (solo requieren el número de teléfono o el correo electrónico del usuario registrado, por ejemplo), rentables y con funcionamiento las 24 horas del día, según el informe The Global Payments Report 2023.

La iniciativa del BCB ha puesto el foco en la inclusión, competitividad y transparencia del mercado. 

Propuestas latinoamericanas

Distintas entidades públicas de la región se han sumado a la tendencia marcada por Brasil y han impulsado sus propias plataformas de pago instantáneas; sin embargo, ninguna ha logrado cifras de crecimiento similares a las de Pix.

En Argentina, el banco central creó Transferencias 3.0, un sistema que impulsa los pagos con transferencia mediante códigos QR estandarizados que ya suma más de 23 millones de transacciones hasta agosto de 2022.

El Banco de México, por su parte, instauró el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), el cual generó más de 2.600 millones de transacciones en el mismo año. 

Junto a estas plataformas también están el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE) en Costa Rica (372 millones de operaciones) y Transfer365 en El Salvador (más de 14 millones de transacciones). Chile, en tanto, está en proceso de integrar un sistema de pago inmediato y Colombia y Uruguay han mostrado interés en replicar el modelo Pix en sus mercados.