Fintual toma fuerza en México: nombran nueva directora general y entrarán al ahorro para la jubilación

Llegaron a sus primeros mil clientes, ya administran su primer millón de dólares y tienen dos fondos en Fintual México, la fintech de origen chileno que inició sus operaciones en tierras aztecas formalmente en abril del año pasado.

El espacio para crecer, dice Jessica Guzmán, product owner de Fintual México, es enorme.

“La mayoría de los activos bajo administración está invertido en fondos arriesgados, con metas mayores a cinco años, el 60% de lo hacen para invertir, y solo 20% para ahorro de corto plazo. Esto quiere decir que había gente que sí quería ir más allá del ahorro, que es lo que puedes encontrar en un banco, por ejemplo. El 50% de nuestros clientes, que tienen en promedio 30 años, invirtieron por primera vez con nosotros. Vemos un mercado desaprovechado ahí”, explica la ingeniera en Cibernética y Sistemas Computacionales de la Universidad La Salle de México, que antes pasó por Metlife, Zurich, Banorte y BBVA Bancomer.

De hecho, cuando la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México les dio la autorización para registrar clientes (onboarding) 100% digital en abril pasado, se transformaron en la primera y única administradora de fondos en hacerlo. Y ese cetro, dice Giuzmán, aún lo conservan.

Hoy cobran en promedio 1% de comisión anual, y el promedio del mercado comparable es de 5%.

Lo que viene

En conjunto entre las operaciones de Chile y México, Fintual cerró 2021 con 85.600 clientes y US$ 792 millones administrados. La meta en 2022 para toda la firma es triplicar el número de clientes y administrar US$ 2.000 millones.

“Todo el foco de la compañía está en México. Si explota la operación, tal como pasó en Chile, podemos lograrlo sin problema”, dice la ejecutiva.

Además, en marzo asumió Norma Briz como directora general de Fintual. “Ella tiene 15 años de experiencia en la práctica legal en el sector financiero y bursátil, por lo que es una persona clave para seguir desarrollando Fintual y fortalecer la parte regulatoria y operativa, para todo lo que se viene. Como somos una entidad regulada, es muy importante incluir su experiencia en la forma en que hacemos las cosas”, explica.

Según su LinkedIn, Briz es abogada especialista en Derecho Financiero, y ha trabajado en BBVA Bancomer, Principal, entre otros, y llegó en enero de este año a Fintual al área Legal.

“Actualmente estoy aprendiendo a desaprender en Fintual formando parte del squad legal y partir de marzo 2022 he tomado el enorme reto de llevar la dirección general de la Distribuidora de Fondos de Inversión de Fintual México (Invermérica) con el propósito de contribuir en el crecimiento y consolidación de Fintual en México”, dice su descripción.

Pero además de hacer “explotar” el número de clientes y dineros administrados, la operación en México lanzará este año un Plan Personal de Retiro (PPR). Se trata de un instrumento de ahorro voluntario con fines previsionales y que tiene beneficios tributarios.

Con esto, Fintual, al igual que en Chile con los APV (Ahorro Previsional Voluntario), entra de plano al mundo previsional y en el país del norte se transforma en la primera fintech en entregar este producto. Los competidores actuales son todos actores tradicionales asociados a una Afore (entidad de gestión de ahorros para la jubilación) o a bancos.

Duplicar equipo

Las otras metas son duplicar el equipo en México. Si en enero de 2020 eran 3 personas, cerrarán el primer trimestre de 2022 con cerca de 30 personas, y les gustaría llegar a 60 en los próximos meses.

Y dinero para invertir tienen. El año pasado tuvieron dos rondas de inversión, la primera en junio por US$ 15 millones, que fue liderada por Kaszek Ventures, el fondo de venture capital más grande de América Latina. Mientras que en noviembre pasado se anunció el cierre de una ronda serie B de US$ 39 millones liderada Sequoia Capital, que contó también con la participación de ALLVP y Kaszek, ambos inversionistas en la serie A.

Esto marcó que Sequoia hiciera su primera inversión en una compañía chilena y puso a la socia del fondo, Sonya Huang, como directora de Fintual.

Este mes también la aceleradora de startups de Silicon Valley, Y Combinator (YC), reveló el listado anual que realizan desde 2018 con las compañías más valiosas que han pasado por sus programas: la fintech Fintual fue incluida en la nómina en el lugar 227°, siendo la primera chilena, junto con Houm (lugar 231), en aparecer en el ranking.

El crecimiento en México, dice Jessica Guzmán, no incluye comprar otras firmas o carteras de clientes. “Va a ser orgánico 100%. Queremos que nuestros clientes hablen con sus amigos, conocidos, y que por la experiencia se unan. En Chile sucedió igual. No vamos a comprar carteras de otros de clientes”, dice.