Casi el 70% de las fintech en Colombia priorizará la transformación digital en los próximos años

Actualmente el sistema financiero de Colombia se encuentra en un punto de inflexión tecnológica e innovación con la llegada de nuevas tendencias y herramientas como las finanzas abiertas y la inteligencia artificial.

De acuerdo a la tercera medición del Innovarómetro de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), las entidades se enfrentan a un horizonte tecnológico más desafiante que el observado en años anteriores. 

La encuesta busca identificar los avances, tendencias, oportunidades y desafíos de la innovación financiera y tecnológica, así como la implementación de las nuevas tecnologías en el sistema financiero. Se entrevistó a 256 empresas entre entidades financieras tradicionales y fintech, lo que representa un crecimiento de 45% frente a la base de encuestados en 2021. 

Los resultados revelan que seis de cada 10 entidades financieras tradicionales están en un nivel de innovación “en desarrollo”, mientras que la misma proporción de fintech están en un estado “avanzado”. Con respecto al futuro, el 64% de las entidades financieras tradicionales y el 68% de las fintech mantienen dentro de sus prioridades seguir trabajando en iniciativas de transformación digital en los próximos años.

Los enfoques de la estrategia de innovación del sector continúan siendo los mismos frente a la medición hecha en 2021. El segmento tradicional señala como oportunidad de innovación el desarrollo de productos para mejorar procesos internos (57%), la educación financiera (41%) y los pagos electrónicos (35%). Estos últimos fueron también el principal interés para las fintech, seguido de productos de ahorro (61%) y la educación financiera (35%).

Para las entidades participantes en la encuesta, las finanzas abiertas lideran las áreas identificadas como de oportunidad para el sector en el mediano plazo.

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Retos actuales y futuros

Uno de los objetivos de la realización de la encuesta es identificar los desafíos actuales que enfrenta el sistema financiero para innovar y, en la medida de lo posible, convertir estas respuestas en propuestas que enriquezcan la industria en el país. 

Así, los principales desafíos que identificaron las empresas a la hora de avanzar en su estrategia de innovación son la carga regulatoria (24% del segmento tradicional y 32% de las fintech); la ciberseguridad, manejo de los datos y seguridad de la información (17% vs 23%) y la baja asignación presupuestal y acceso a financiación (13% vs 17%).

Sobre los efectos que podría traer una nueva regulación a la hora de habilitar productos, servicios o modelos de negocio innovadores, cinco de cada 10 entidades financieras tradicionales y ocho de cada 10 fintech respondieron que la regulación con mayor efecto sería la relacionada con finanzas y datos abiertos. 

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Inteligencia Artificial

La adopción de tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA) en el ámbito de los servicios financieros experimentó un crecimiento constante en años recientes. En cuanto a los usos de IA de mayor importancia, las tradicionales identificaron la mejora en eficiencia operativa, experiencia del cliente y mayor precisión en la toma de decisiones. Además de estas tres, las fintech también resaltaron la innovación en productos y servicios y la reducción de costos. 

Sobre el trabajo con terceros proveedores de servicios para apoyar la implementación dentro de la organización, las entidades resaltaron su uso en desarrollos relacionados con la nube y modelos. 

Por último, se les consultó sobre las restricciones que más limitan la implementación de IA dentro de las organizaciones. La mayoría en ambos segmentos resaltó que las problemáticas son generadas principalmente por la cultura organizacional, la regulación de la privacidad de datos, y las deficiencias en los procesos de gobernanza de datos. Sumado a lo anterior, las entidades financieras tradicionales resaltaron las barreras relacionadas a talento y capacidades insuficientes.