Tras "sólido" trimestre, el brasileño Nubank valora implementación de open banking en el país

El neobanco brasileño Nubank, registró entre enero y marzo de 2022 "el trimestre más sólido" de su historia, impulsado por la captación de 5,7 millones de clientes, alcanzando así un total de casi 60 millones en los tres países en que opera: Brasil, México y Colombia.

Asimismo, este crecimiento estuvo impulsado principalmente por los canales orgánicos, con una muy baja demanda de costo de adquisición de clientes. En ese sentido, desde el frente de la actividad comercial, "vimos que el creciente número de clientes y el compromiso estimularon una fuerte venta adicional y cruzada de productos", detalla David Vélez, CEO de la compañía.

Esto se reflejó en niveles históricamente altos de volumen de compras, en U$ 15.900 millones, y depósitos, en US$ 12.600 millones, ambos con tasas de crecimiento interanual cercanas al 100%.

De la misma manera, señaló que "continuamos viendo oportunidades significativas para crecer y ganar participación en el mercado de crédito sin garantía en Brasil, el mayor mercado disponible en servicios financieros en América Latina", ahonda.

Específicamente, respecto de este mercado, valora los últimos avances ejecutados por el Banco Central de ese país, ya que comenzó a implementar la cuarta fase de la banca  abierta en marzo pasado, permitiendo a las entidades financieras, compañías de seguros y otras empresas de estos servicios financieros "intercambiar datos", si el cliente lo permite.

El camino de América Latina por impulsar el Open Banking en medio del boom de las FinTech

"Estamos expectantes del open banking en Brasil por el beneficio que significa para nuestros clientes. Creemos que lo que ha hecho el Banco Central en Brasil permitirá mejorar nuestros productos o los productos de todas las entidades financieras de cara a las exigencias de los clientes. Habrá mejores negocios", explica el ejecutivo, aludiendo que "open banking es el catalizador que mueve la inercia de los consumidores en los bancos, así abre mejores condiciones para los usuarios de la banca".

En este ámbito y en lo que respecta a la bancarización, el ejecutivo plantea que "a pesar de nuestro alto crecimiento en el primer trimestre de 2022 y en los últimos trimestres, todavía estamos en las primeras etapas de nuestro viaje. Nubank todavía está en el primer minuto de la primera mitad de este juego". De esta manera, su cuota de mercado en el financiamiento del consumo en general está por debajo del 2%, pero "esperamos seguir ganando participación, trimestre tras trimestre", enfatiza.

Asimismo, añade que si en Brasil está en las primeras etapas, entonces en México y Colombia "estamos recién empezando" y si bien los mercados han experimentado una buena cantidad de volatilidad en los últimos meses, "nuestra tesis de construir el futuro de las finanzas en América Latina permanece intacto".

En entrevista con Valor, David Velez, fundador del neobanco, agregó su los cambios que se han visto en el entorno "crean oportunidades para fusiones y adquisiciones, que adquieren una prioridad adicional”, pero que su primer objetivo es crecer orgánicamente.

"Queremos democratizar las criptomonedas"

Durante el trimestre, el neobanco vio crecer su cartera de crédito "significativamente" por encima del mercado, en 126%, a un total de US$ 8.800 millones, "manteniendo niveles crediticios saludables y economía unitaria sólida", ahonda.

Respecto del mercado internacional, en México superó los dos millones de clientes, consolidando así su posición como el emisor lider de nuevas tarjetas.

En tanto, en Colombia, aunque un poco más lento, la operación aumentó su base de clientes en un 85% de forma secuencial, superando los 200.000, "y aún tenemos una lista de espera de casi 1 millón de clientes".

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Estas expansiones en los mercado latinoamericanos se dio de la mano con el lanzamiento de NuPay para fortalecer su posición en la intersección del comercio y los pagos en la región, así como también lanzó Nucripto a raíz del interés significativo de sus clientes durante los últimos meses en invertir en criptomonedas. "Nuestro objetivo es democratizar las criptomonedas en Brasil y en el resto de Latinoamérica".

De acuerdo con Vélez, la región "está lista para continuar creciendo rápidamente en los próximos años, esto a medida que somos capaces de llevar los servicios bancarios a más y más personas. A medida que desarrollamos nuestros negocios en Brasil, México y Colombia, esperamos adquirir constantemente participación de mercado de los jugadores establecidos, así como impulsar el crecimiento del mercado fomentando mayores niveles de inclusión financiera en la región".

La compañía anotó ingresos trimestrales de más de US$ 877 millones, cifra que implicó un crecimiento superior al 220% frente a igual periodo de 2021. Asimismo, la utilidad neta ajustada registró una fuerte mejora frente a la pérdida de igual periodo de 2021, superando los US$ 10 millones.